“反洗钱”监管继续加强 这三家机构被罚合计逾1.34亿-环球实时

来源:    时间:2023-01-07 00:30:26


(资料图片)

2022年12月30日,中国人民银行连发3张罚单,对招商银行(600036)、广发银行、银联商务及多名相关责任人作出行政处罚,合计罚款逾1.34亿元。

其中,招商银行因13项违法事由被处以警告,没收违法所得5.69万元,罚款3423.5万元;广发银行因9项违法事由被处以警告,罚款3484.8万元;银联商务也因9项违法事由,被处以警告,没收违法所得15.72万元,罚款6516万元。

多家机构被罚,均指向反洗钱问题。去年以来,联动优势、爱农驿站和百联优力等支付机构接连被大额处罚,反洗钱不力是支付机构被罚的主要原因之一。

9月,人民银行反洗钱局召开反洗钱监管评估暨形势通报会。会议提出,下一步,人民银行将重点加快推进反洗钱法律制度修订、完善风险为本监管体系、加强反洗钱日常监管和沟通,调动义务机构反洗钱工作的积极性和主动性,引导义务机构更好地把防控洗钱风险作为反洗钱履职的根本目标。

招行、广发与银联商务被罚合计逾1.34亿

根据行政处罚公示,招商银行共违反13项规定,具体包括:违反账户管理规定;违反清算管理规定;违反特约商户实名制管理规定;违反支付机构备付金管理规定;违反人民币反假有关规定;占压财政存款或者资金;违反国库科目设置和使用规定;违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定;未按规定履行客户身份识别义务;未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告;与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户;违反个人金融信息保护规定;违反金融营销宣传管理规定。

对此,招商银行被处警告,罚没收违法所得5.692641万元,罚款3423.5万元。同时根据“双罚”制,另有10名当事人被罚,罚金1万元至14.5万元不等。

广发银行被罚的事由包括,1.违反人民币反假有关规定;2.违反人民币管理规定;3.占压财政存款或者资金;4.违反国库管理其他规定;5.违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定;6.未按规定履行客户身份识别义务;7.未按规定保存客户身份资料和交易记录;8.未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告;9.与身份不明的客户进行交易。

除公司被罚款3484.8万元外,广发银行另有12名当事人被央行处罚,罚金1万元至9万元不等。

银联商务因存在九项违法行为,同被予以警告,并被没收违法所得15.72万元,罚款金额达6516万元。

银联商务被罚事由为:1.违反商户管理规定;2.违反清算管理规定;3.违反条码支付业务管理规定;4.违反机构管理规定;5.未按规定履行客户身份识别义务;6.未按规定保存客户身份资料和交易记录;7.未按规定报送可疑交易报告;8.与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户;9.违反个人金融信息保护规定。

该处罚金额超过此前百联优力被罚的6489.33万元,成为2022年支付机构最大罚单。此外,银联商务四位时任相关责任人一并被处罚,罚金5万元至11.5万元不等。

反洗钱监管趋严

对第三方支付及相关行业的监管力度正在加强。除银联商务,2022年央行还曾发出一张六千万级罚单及数张千万级罚单。2022年11月,电子支付企业百联优力因未落实防范电信诈骗风险相关要求、未落实商户实名制管理要求、未落实商户结算管理要求和未落实外包管理相关规定被警告,没收违法所得3092.71万元,并处罚款3396.62万元,罚没合计6489.33万元。

2022年12月,人民银行上海分行行政处罚公告显示,邮储银行上海分行因存在“未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送可疑交易报告”等违法行为,被处以罚款559万元。该分行三位副行长分别被处以罚款2.5万元-7万元不等。

2022年11月,人民银行西安分行曾在官网一次性公布了39张罚单。同样因为存在违反反洗钱管理规定,工商银行陕西省分行、交通银行陕西省分行、陕西秦农农商行等5家机构及34名相关责任人被处以罚款和警告,合计被罚金额超1200万元。

反洗钱仍为央行近阶段的管理重点,前述三家机构多项违法事由均与违反反洗钱规定相关,如,“未按照规定履行客户身份识别义务”“未按照规定保存客户身份资料和交易记录”“未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告”等多项涉及“反洗钱”领域的违法行为。

2022年1月,央行、公安部等联合印发《打击治理洗钱违法犯罪三年行动计划(2022-2024年)》,在全国范围内推动开展打击治理洗钱违反犯罪三年行动。与此同时,央行、银保监会、证监会联合印发《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》,要求金融机构强化客户尽职调查。

根据人民银行公布的2021年反洗钱监督管理工作总体情况,2021年人民银行全系统完成对401家违规机构的处罚,罚款金额共3.21亿元,对759名违规个人罚款1936万元,两项罚款合计3.41亿元。另外有关统计则显示,截止2022年7月份,今年已经有156家银行业机构因反洗钱问题被罚,罚单金额总计达到1.6亿元。

另据普华永道数据,2022年前三季度反洗钱罚单总计693笔,罚单总金额共计约3.89亿元,超95%罚单采用了“双罚”制。

2022年9月,人民银行反洗钱局召开反洗钱监管评估暨形势通报会。会议提出,下一步,人民银行将重点加快推进反洗钱法律制度修订、完善风险为本监管体系、加强反洗钱日常监管和沟通,调动义务机构反洗钱工作的积极性和主动性,引导义务机构更好地把防控洗钱风险作为反洗钱履职的根本目标。

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